La Audiencia Provincial de Madrid ha declarado la nulidad de un contrato de tarjeta revolving asumido por Wizink Bank debido a la falta de transparencia en la información ofrecida al cliente, aunque no lo considera usurario. Esta decisión, emitida el 22 de diciembre de 2023, confirma el fallo inicial del Juzgado de Primera Instancia nº 84 de Madrid, que ya había señalado el 30 de junio de 2022 la falta de claridad en el contrato firmado por el cliente en octubre de 2013.
¿Qué significa la nulidad del contrato?
El fallo implica que Wizink Bank debe anular la deuda de 3.371,75 euros que el cliente aún debía según el banco, y devolverle la diferencia entre lo pagado (14.050 euros) y lo financiado (13.985 euros). Aunque el reembolso directo es de solo 65 euros, el beneficio clave para el cliente es que se cancela la deuda pendiente y queda libre de futuras obligaciones de pago.
Razones de la nulidad: falta de transparencia formal y material
El tribunal basó su decisión en la «falta de incorporación o transparencia formal», lo que significa que el contrato no explicaba claramente las condiciones y las consecuencias económicas del sistema de amortización de la tarjeta. Según el abogado del cliente afectado, estos contratos, originados por Citibank y asumidos posteriormente por Wizink, no cumplen los requisitos de transparencia formal y material que la ley exige. Este tipo de transparencia se refiere a que el cliente debería entender completamente las consecuencias de su deuda y la forma en que sus pagos afectan el saldo total.
¿Por qué es importante este fallo?
- Cancelación de deuda: La nulidad permite al cliente dejar de tener una deuda que seguía creciendo sin fin, incluso después de años de pagos mensuales.
- Transparencia reforzada: La sentencia reafirma la importancia de que el consumidor entienda el sistema de amortización de estas tarjetas. Muchas tarjetas ‘revolving’ presentan condiciones que no permiten al cliente reducir significativamente su deuda con las cuotas mensuales, generando una situación de “deudor cautivo”.
- Posibilidad de más reclamaciones: Esta sentencia abre la puerta a que otros clientes con tarjetas similares puedan reclamar si sus contratos presentan falta de transparencia. Además, Wizink no recurrió esta decisión al Tribunal Supremo, por lo que la sentencia ya es firme.
El problema de las tarjetas revolving y sus TAE elevados
El tipo de interés anual efectivo (TAE) de esta tarjeta en cuestión era del 26,82%. Aunque este porcentaje no se consideró usurario al estar cerca del promedio del mercado (20,68% según el Banco de España en 2013), los tribunales sí destacaron la falta de transparencia al informar de estos costes. De hecho, en algunos casos, el TAE aparece oculto en anexos, impidiendo que el cliente vea de manera clara cuánto le cuesta realmente este tipo de financiación.
¿Es recomendable reclamar?
La experiencia muestra que muchos consumidores desconocen el verdadero coste de las tarjetas revolving hasta que ven que, a pesar de pagar mes a mes, su deuda no disminuye. Este fallo judicial reafirma que las entidades financieras deben ser claras y transparentes en sus contratos. La falta de transparencia es una vía de reclamación válida y efectiva para anular este tipo de contratos.
Para muchos consumidores, estas sentencias suponen una forma de liberarse de deudas que, por el sistema de amortización y los elevados intereses, parecen nunca acabar.
En nuestro Despacho estamos especializados en este tipo de reclamaciones y podemos ayudarle a revisar las condiciones de su tarjeta revolving. Si considera que la falta de transparencia afecta a su contrato, nuestro equipo de abogados está a su disposición para orientarle y defender sus Derechos.
Puede consultar la fuente original clicando en el siguiente enlace.